解读森工集团（林管局）住房公积金政策
——森工集团（林管局）住房公积金管理分中心答记者问
近日，由森工集团（林管局）制定出台的《内蒙古森工集团（林管局）住房公积金归集管理办法（试行）》、《内蒙古森工集团（林管局）住房公积金提取管理办法（试行）》及《内蒙古森工集团（林管局）住房公积金贷款管理办法（试行）》三个试行管理办法，现已正式实施。 三个《办法》中有哪些具体规定？林区职工如何缴存住房公积金？如何使用住房公积金？针对相关问题，记者采访了森工集团（林管局）住房公积金管理分中心的工作人员，对住房公积金政策进行解读。 记者：请问什么是住房公积金？ 答：住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。 记者：那么林区的住房公积金应如何缴存？利息如何计算？ 答：住房公积金是一种义务性的长期储金，它由职工及职工所在单位缴纳。职工按月缴纳个人工资总额一定比例的住房公积金，单位也按月配比个人工资总额一定比例的住房公积金，两者均归职工个人所有。目前，森工集团（林管局）缴存比例单位和个人均为6%，个人应缴纳的住房公积金由单位在每月发工资时代为扣收，连同单位应缴纳的部分，及时汇缴到住房公积金管理分中心，存入职工个人住房公积金账户。住房公积金自存入职工个人住房公积金帐户之日起按国家规定的利率计息，利息归职工个人所有。住房公积金的结算年度为当年的7月1日至下一年的6月30日。管理分中心每年7月1日将职工个人住房公积金利息计入职工个人住房公积金账户。单位和个人按规定缴存的住房公积金，不计入职工个人所得税应纳税所得额。个人提取的住房公积金本息，免交个人所得税。 记者：林区职工住房公积金的缴存基数是如何确定的？ 答：职工住房公积金的缴存基数，以单位劳动（人事）部门确认的本人上一年度月平均工资总额为准。缴存住房公积金的月缴存基数不得低于呼伦贝尔市统计部门公布的上一年度当地职工月平均工资总额的60%，最高不得超过上一年度当地职工月平均工资总额的3倍。 记者：职工的住房公积金账户记载了哪些内容？ 答：住房公积金管理分中心为每一个缴纳住房公积金的职工设立个人住房公积金账户。个人住房公积金账户记载职工个人公积金缴交、转移、支取和封存等情况的明细记录，可详细反应职工住房公积金缴交情况。 记者：林区职工怎样及时了解住房公积金个人账户信息？ 答：目前，森工集团（林管局）住房公积金管理分中心为方便缴存职工了解住房公积金相关政策，及时掌握缴存信息，已免费为缴存职工开通了手机短信平台服务，缴存职工只需将手机号码提供给本单位住房公积金专管员，在办理短信平台签约业务后，便可及时知晓个人账户余额。各缴存单位与管理分中心每年度核对一次单位和职工账户信息，并向缴存职工发放个人住房公积金账户余额对账单。 记者：职工如何使用住房公积金？ 答：目前，住房公积金可用于购买（建造）自住住房（包括同时购买同一小区的车库、车位；不包括商住两用住房）、偿还住房贷款、患重大伤病造成家庭困难、无自住住房家庭支付房租等情况。当职工退休、死亡或与单位解除（终止）劳动关系等需办理住房公积金销户时，其积累的住房公积金本息余额将会一次性结清，退还职工本人。 连续、足额缴存住房公积金6个月以上，具有完全民事行为能力的在职职工，其家庭直系成员（本人、配偶及其双方父母、子女）购买、建造自住住房的（包括同时购买同一小区的车库、车位，不包括商住两用住房），均可申请住房公积金贷款；购买未装修住房的，可以同时申请办理住房公积金装修贷款。购买同一套自住住房的，只允许办理一次贷款。 记者：请问什么情况下可以提取住房公积金？需提供哪些材料？ 答：有下列情况之一的，可以申请提取个人账户住房公积金： 1、购买或建造具有所有权的普通自住住房的（包括同时购买同一小区的车库、车位；不包括商住两用住房）。职工购房需提供销售不动产发票和网签合同或《房屋所有权证》；职工建房需提供《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、房屋产权人与施工单位签订的建筑工程施工合同、购买建筑材料及其他施工费用发票。 2、偿还自住住房贷款本息分3种情况。 偿还商业银行个人住房贷款提取的，需提供中国人民银行出具有效期为30日的借款人“个人征信报告”（标准版）和商业银行出具有效期为30日的“申请日起前一年的已还贷款明细”（加盖银行业务章）； 偿还其他地区住房公积金贷款提取的，需提供《住房公积金借款合同》和由发放贷款的住房公积金管理部门出具有效期为30日的“申请日起前一年的已还贷款明细”（加盖住房公积金管理部门业务章）。 偿还森工集团（林管局）住房公积金贷款提取的，如申请住房公积金贷款时，未签订住房公积金贷款对冲还贷，贷款期限满一年，本人携带身份证到管理分中心即可办理公积金还贷提取。 3、职工本人、配偶及其双方父母、子女因患重大伤病，造成家庭生活特别困难的，需提供旗县级以上医疗机构出具的病情诊断证明、当年的医药费发票。 4、无自住住房家庭支付房租的，需要提供租房人工作地房产管理部门出具有效期为30日的本人及配偶无房产证明和租房人所在单位出具的租房证明。 5、职工退休（含退职）的，需要提供退休审批表。 6、职工与单位解除（终止）劳动（人事）关系且本人申请销户的，需要提供与单位解除（终止）劳动（人事）关系的证明和职工本人的销户申请。 7、户口迁出住房公积金管理分中心管辖范围（包括出境定居）的，需要提供原户籍所在地公安部门出具的户口注销证明或定居地出具的定居证明。 8、在职期间职工被判处刑罚，并与所在单位解除（终止）劳动（人事）关系的，需要提供法院判决书和与单位解除（终止）劳动（人事）关系证明。 9、职工死亡或者被宣告死亡，需要由其合法继承人（受遗赠人）提供该职工的《死亡证明书》，同时还需提供死亡职工与其继承人（受遗赠人）的合法关系证明。 满足以上提取条件的职工除提供规定材料外还需按要求提交个人身份证明材料及相关人员身份证明材料。 职工如连续、足额缴存住房公积金6个月以上，并符合（1）（2）（3）情形的经本人同意，购买同一套住房可以申请提取职工本人、配偶及其双方父母、子女账户内的住房公积金，且只允许办理一次提取； 职工如连续、足额缴存住房公积金3个月以上，并符合（4）情形的可以申请提取职工本人及其配偶账户内的住房公积金；职工符合（5）（6）（7）（8）（9）情形的可以申请提取职工本人的住房公积金账户余额并同时注销该职工的住房公积金账户。 记者：什么情况下职工不能提取住房公积金？ 答：住房公积金账户被封存的（销户提取除外）、提取人有住房公积金贷款未清偿或为其担保的借款人有还款逾期6期以上行为的，职工不可以申请提取。 记者：什么情况下职工不能申请住房公积金贷款？ 答：有四种情况：住房公积金帐户封存或集中封存的职工，不能申请住房公积金贷款；职工所在单位欠缴住房公积金，不予办理职工个人住房公积金贷款；职工或其配偶已经办理住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，不得再次申请住房公积金贷款；为他人提供担保的职工在担保期内不允许贷款。 记者：申请住房公积金贷款需满足什么条件？ 答：1、贷款申请人需要有相对稳定的职业和经济收入，信用良好，无影响贷款偿还能力的其他债务和担保义务，有偿还贷款本息的能力；贷款申请人的剩余法定工作年限，必须大于等于申请人的借款期限。 2、购买的自住住房（包括同时购买同一小区的车库、车位；不包括商住两用住房），要具有合法有效的房屋买卖合同或《房屋所有权证》；建造的自住住房，应具有规划、土地、住房城乡建设管理部门的批准文件，贷款申请人至少需要支付购房、建房20%的首付款。 3、申请贷款的有效期限为：①购买自住住房（包括同时购买同一小区车库、车位），以销售不动产发票日期为准不超过两年；②建造自住住房以《施工许可证》日期为准不超过两年；③购买二手房（包括同时购买同一小区车库、车位），以过户后《房屋所有权证》日期为准不超过两年；④购买未装修住房装修贷款与所购住房贷款一并办理。 4、贷款申请人及配偶月还款额度不超过家庭总收入的60%；不超过贷款申请人的稳定月收入。 5、贷款申请人本人、配偶及其保证人需提供人民银行出具有效期为30日的无不良记录信用报告（标准版）； 6、贷款申请人需将所购房屋办理房产抵押，并同时提供一名森工集团（林管局）的缴存职工为自然人保证担保或提供住房置业担保公司担保。 7、自然人保证担保条件：自然人必须是管理分中心认可的、连续足额缴存住房公积金1年以上，具有良好诚信记录的森工集团（林管局）住房公积金系统内的，无公积金贷款及未为他人提供担保的缴存职工（贷款申请人配偶一方不为其担保）。保证人的剩余法定工作年限，必须大于等于借款人的借款期限。 记者：请问职工申请贷款的额度、期限和利率分别是？ 答：1、贷款的额度：目前单笔贷款（购房+车库、车位+装修）规定的最高额度为20万元。购房贷款不得高于全部住房价款或评估现值的80%；装修贷款不得高于所购住房（不含车库、车位）总价款的25%； 2、贷款的期限：贷款的期限为1至20年，并要求借款人申请的贷款期限与申请贷款时实际年龄之和不超过其法定退休年龄，信用记录良好的借款人可延长至退休后5年。 3、贷款利率：个人住房公积金贷款的利率按照中国人民银行同期公布的利率执行。在贷款期内遇利率调整，从次年1月1日起执行新利率。现行贷款年利率五年以下（含五年）为 2.75%；五年以上为3.25%。 记者：住房公积金贷款的还款形式都有哪些？ 答：申请人从贷款发放的次月起按月偿还贷款，还款形式可以选择签订单位代扣和公积金对冲或银行代扣和公积金对冲两种。 选择单位代扣和公积金对冲，如果职工缴存的住房公积金余额小于月还款额的，由借款人所在单位负责每月从借款人工资中代扣并办理还款手续；如果职工缴存的住房公积金余额大于月还款额的可使用公积金对冲还贷。 选择银行代扣和公积金对冲，如果职工缴存的住房公积金余额小于月还款额的，委托受托银行每月从借款人信用卡、储蓄卡或存折中代扣贷款本息；如果职工缴存的住房公积金余额大于月还款额的可使用公积金对冲还贷。 记者：如果职工办理贷款后，发生逾期还款有什么后果？ 答：借款人逾期偿还贷款或未按合同约定的期限、额度偿还贷款本息的，借款人所在单位要督促借款人及时归还贷款，借款人在接到管理分中心发出《逾期贷款催收通知书》后应按规定时限还款。逾期不还的按中国人民银行的有关规定处理，对逾期部分在基准利率基础上加收50%罚息，对逾期未偿还期间不能按期支付的利息计收复利。 签订自然人保证担保的职工，逾期6个月以上还款的，管理分中心在告知借款人（及配偶）及其所在单位和保证人后，可用借款人（及配偶）和保证人住房公积金账户内的存款，偿还贷款本息和罚息。 签订住房置业担保公司担保的，连续6个月未偿还贷款本息或贷款到期后仍未还清贷款本息的，住房置业担保公司需代为偿还逾期贷款本息及罚息。 记者：什么情况下管理分中心可以会同有关部门处理抵押物或要求保证人承担连带保证责任？ 答：有3种情况，第一种情况是借款合同期已满，借款人未按合同约定的还款计划偿还全部贷款本息；第二种情况是借款人在还款期内连续6个月未偿还贷款本息的；第三种情况是借款人在借款合同终止前死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力后，无合法继承人或者受遗赠人的，或者其合法继承人、受遗赠人、监护人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的。 记者：请问借款人工作调动如何偿还贷款，保证人工作调动如何承担保证责任？ 答：借款人在森工集团（林管局）各单位之间调转的，由调入单位负责调入职工的贷款回收；借款人与森工集团（林管局）解除（终止）劳动（人事）关系，不能有效履行还贷义务的，需将贷款清偿后，方可办理调离手续。 保证人在森工集团（林管局）各单位之间调转的，借款人不需要变更保证人；保证人与森工集团（林管局）解除（终止）劳动（人事）关系，不能有效承担保证责任的，需在借款人变更保证人后，方可办理相关手续。 记者：请问缴存职工在哪里咨询、办理住房公积金业务？ 答：目前森工集团（林管局）以各林业局为单位下设19个管理部；其他未设管理部的企事业单位，设专职业务人员负责本单位的住房公积金管理工作。缴存职工可在本单位咨询住房公积金的相关政策及办理住房公积金各项业务。 此外，森工集团（林管局）住房公积金管理分中心表示，林区住房公积金相关政策信息均以管理分中心发布的内容为准。 [来 源：凌鹤闻] |
